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香港金管局強調金融體系有足夠“抗震力” 港府新政推動二手樓成交大增

2019年11月05日  07:00   21世紀經濟報道   朱麗娜  

近月來香港修例風波持續,香港經濟面臨下行壓力,金融體系風險增加。

特約撰稿朱麗娜香港報道

近月來香港修例風波持續,香港經濟面臨下行壓力,金融體系風險增加。

香港金管局新任總裁余偉文11月4日在立法會表示,最近四五個月港元兌美元匯率一度逼近7.84的水平,其間也因月結、季結及IPO等原因而稍微轉強,但他強調,“整體港匯市場運作正常,反映市場對聯匯制度的信心。”

“聯系匯率不需要也不會改變,香港不會實行資本及外匯管制,香港金融體系有足夠的抗震力,我們有能力、資源及決心維持香港貨幣金融穩定。”他強調。

他指出,聯系匯率制度運作超過30年,市場信心很強,按照自動利率調節機制,如果出現資金流出港元,港元供過于求,令市場匯率轉弱至7.85港元兌1美元的弱方兌換保證匯率,金管局隨時準備向銀行買入港元,使總結余(貨幣基礎的一個組成部分)減少及推高港元利率,港元匯率隨之由弱方兌換保證匯率水平回復至兌換范圍內。

余偉文表示,目前香港整體貨幣基礎保持約1.6萬億港元,對整體機制是個很大的緩沖。香港銀行亦持有約1萬億港元外匯基金票據,是過去10年流入并在香港留存的資金,也可提供很大緩沖。

未見大規模“走資”

余偉文強調,整體香港金融體系保持穩定,銀行信貸質素非常穩健,但需要關注兩大外來風險,包括全球經濟增長放緩、貿易摩擦風險。他指出,有需要時,金管局會采取適當措施,確保監管金融穩定。

金管局副總裁阮國恒表示,6月香港零售銀行特定分類貸款比率0.54%,整體銀行體系特定分類貸款比率0.56%,目前貸款質素非常良好。

10月28日, 匯豐銀行財務總監邵偉信(Ewen Stevenson)在電話會議上強調,香港業務資產質素仍然穩健,減值貸款率仍徘徊在極低水平。然而,該行當日宣布,針對香港市場在第三季額外增加9000萬美元的減值撥備,是對香港經濟前景所做出的準備。

此外,為了幫助本地中小企業渡過難關,香港金管局于10月中,將香港銀行“逆周期緩沖資本”由2.5%,下調至2%,預計將可釋放約3000億港元的額外放貸額度。

近期,市場對香港資金流出的情況十分關注。金管局主要從港元匯率,銀行存款等指標來監測資金流入流出香港市場,目前并無大規模資金流出香港的情況出現。他表示,港元1個月同業拆借利息與同期美元拆息走勢基本一致,視乎貨幣供求情況而有些波動,而9月數據顯示,銀行存款大致平穩,并無資金流出港元或銀行體系,銀行資本及流動性充裕。

同日,香港財經事務及庫務局局長劉怡翔表示,雖然近期投資者開設海外賬戶的情況有所增加,很多銀行表示接獲相關查詢及有開戶個案,但從近數個月存款等數據顯示,未見有大規模資金轉移。

金管局10月底公布的數據顯示,截至今年9月底,認可機構存款總額按月跌0.3%,其中港元存款增加0.6%,外幣存款減少1.2%。人民幣存款減少3.2%至6234億元人民幣。金管局指出,由于資金調撥安排,外匯基金存放于認可機構外幣存款減少。若撇除外匯基金存款因素,外幣存款在9月微跌0.4%,存款總額升0.1%。

二手樓市成交激增

為協助首次置業人士,10月16日,特區政府宣布,放寬由香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃的樓價上限,首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬港元提升至800萬港元。至于可申請最高八成按揭貸款的樓價上限,則由600萬港元提升至1000萬港元,后者可以包括自用樓換樓按揭。

這為香港的樓市注入了一劑強心針。中原地產的統計數據顯示,10月份樓宇買賣合約登記(包括住宅、車位及工商鋪物業)錄5070宗及633.9億港元,按月分別激增24%及74.2%。金額大幅上升,創下今年5月903.2億港元以來的5個月新高。

“施政報告公布調高按保樓價上限,對二手樓市有直接刺激作用,二手交投明顯急升,估計11月份整體登記數字有望迫近7000宗水平,將創今年5月份10353宗后的6個月新高。”中原地產研究部高級聯席董事黃良升指出。

根據香港差餉物業估價署數據顯示,樓價由5月高位至9月跌4%,中原地產數據反映樓價則由6月高位至今跌近6%,成交下跌,但過去幾個星期二手成交活躍,余偉文坦言,樓價及成交方向需要更多數據才可確認。同時,他表示,提高按揭保險計劃的合資格物業價格上限,目的是協助有供款能力但不夠首付的人士。

“過去一段時間,有意見認為,樓價持續上升,當時按揭保險計劃未必能滿足一批有置業需求的人士,部分人有供款能力,但沒有足夠首付。(新政策)目前在樓市相對不熾熱情況下推出,是希望置業人士有較多選擇。”他坦言。

自2009年10月起,香港金管局至今已推出八輪收緊物業按揭貸款規定的逆周期措施。然而,從某種意義上來說,這些逆周期磋商的真正目的在于提升銀行體系的穩健,抵御潛在的金融風險。目前在香港買樓需要經過一系列嚴格的收入審查和壓力測試,需支付40%-50%的首付,每月供款占收入的上限不得超過50%,并要通過加息3%的壓力測試。

這也意味著,很多買家因首付不足,而被迫選擇購買一手樓,因為通常開發商會為這些新樓提供高達90%的按揭貸款。同時,由于政府推出的各項樓市降溫措施,二手市場成交大幅萎縮。仲量聯行董事總經理曾煥平指出,上述措施導致市場的購買力主要集中在一手市場,二手成交日益萎縮,市場越發畸形。

“在政府的新政策下,600萬至1000萬港元的二手樓成交在未來三四個月仍將維持高位,預計將增加20%-30%,全年來看,樓價將會有1%-2%的輕微升幅,明年的樓價有可能下調5%,但不會出現大幅下挫。”萊坊高級董事和估價及諮詢部主管林浩文向21世紀經濟報道記者表示。

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